4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

工商時報【陳昱光】

台灣食品龍頭大廠統一(1216)是傳產族群的績優股,去年獲利維持成長,今年配發的現金股利若維持去年水準,以昨(23)日收盤價57.6元計算,現金殖利率亦超過3%。看好未來股價彈升行情的投資人,可以透過權證參與行情。

目前台股仍在萬點大關前徘徊,若向上攻堅時,仍會吸引資金加碼績優的權值股,之前統一股價表現相對大盤疲弱許多,近期才開始展開反彈行情,近期股價經過反覆打底後,已呈現向上走出均線多頭排列格局,是投資人可以逢低分批布局的個股。

看好統一食品未來股價走勢的投資人,若是看好中長線的波段走勢,可挑選價外10%、天期在90天以上的權證,此類型權證的時間價值減少較慢;若是有意短期操作者,則可以挑選天期在60天以內的權證,可以運用較高的實質槓桿效果,但也會承擔較大的風險,且時間價值減少速度較快。

玉山證券金融商品部建議,投資人在權衡自身的風險承受度後,需挑選適合自己的權證條件,會讓投資操作效益更佳,連結統一權證可參考統一玉山66購01(054023)、統一永豐65購01(053449)。

(玉山證券提供,陳昱光整理)

*【權證投資必有風險,本專區資訊僅供參考,並不構成邀約、招攬或其他任何建議與推薦,請讀者審慎為之】

案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸債務協商辦信用卡諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年如何貸款

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀

聯貸流程











記者陳家祥/台北報導

北市財政局今表示,將執行北市府106年度債務還本90億元,償還市府96年度建設公債到期債務。財政局指出,連同104年、105年度北市運用歲入超收資金增加債務還本,減債300億餘元,加上本次還債90億元,「柯市長上任2年半至今,累計減債390億餘元。」

財政局指出,北市債務未償餘額實際數由柯市長103年底上任時的1468億餘元,大幅下降至1078億元。人均負債由柯市長上任時沒錢怎麼辦之5.4萬元下降至4萬元。

財政局強調,未來市府仍將持續積極運用各項財務策略,提升債務管理效能,嚴格控管年度舉債金額,並致力開源節流,加速還本,以降低債務數額及減輕債息負擔。

「我在花市政府的錢當作在花自己的錢,不是說公家的錢就不是錢。」柯文哲9日接受廣播節目專訪時表示,之所以可以一直還債,就是秉持「該收的錢一定要收到,不該花的錢不要花」,就這樣而已;對於近來席捲各地方政府的前瞻計畫補助,他表示相當看不慣,「大家都沒有把國家的的錢當錢,每個都在負債,我非常討厭這一點。」



行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能負債整合推薦力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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邱麗娟

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